부자가 되고 싶다면 꼭 봐야하는 자료
당신을 가난하게 만드는 습관부터 버리세요. 금융 문명에서 벗어나 진정한 부를 찾는 방법을 알려드립니다.
투자 멘토 존리 대표의 조언
조니의 부자 학교
존리 대표는 최근 '조니의 부자 학교'라는 장소를 마련하고 온국민 부자 대기는 프로젝트를 시작했습니다.
AI 붐과 미국 증시
트럼프 이슈로 주춤했지만 AI 붐으로 미국 증시가 상승세를 타고 있습니다.
투자 방향성
AI는 미래에 엄청난 변화를 가져올 것이 확실하지만, 가격이 너무 오를 때는 조심할 필요가 있습니다.
시장 타이밍보다 포트폴리오 구성이 중요
1
시장 타이밍의 함정
시장 타이밍은 좋은 방법이 아닙니다.
2
분산 투자의 중요성
내 포트폴리오에 한 5% 정도로 꾸준하게 투자하는 것이 좋습니다.
3
장기적 관점
단기적 변동에 흔들리지 않고 장기적 관점에서 투자해야 합니다.
한국 주식 시장의 가능성
1
1
가치 발견
한국 주식이 말도 안 되게 싼 것들이 너무 많습니다.
2
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기업 지배구조
주주에 대한 배려와 기업 지배구조 개선이 필요합니다.
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여성 비율
기업 내 여성 비율이 많아야 하며, 한국은 이 부분에서 개선이 필요합니다.
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문화의 변화
한국 기업이 외국 기업과 경쟁하려면 문화의 변화가 필요합니다.
일본의 변화와 교훈
1
과거
일본 기업들은 외국 투자가들의 요구에 무관심했습니다.
2
전환점
일본 정부가 강력하게 드라이브를 걸어 기업 문화 변화를 시작했습니다.
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현재
30년 동안 정체되었던 일본 주가지수가 상승하기 시작했습니다.
미국의 반도체 규제와 영향
정치적 요인
미국이 중국 반도체 수출을 더 엄격하게 규제할 것이라는 소식에 한국 반도체주가 약세를 보였습니다.
현실적 한계
정치적 프로파간다는 있지만, 반도체 생태계를 바꾸는 것은 시간이 걸리고 쉽지 않습니다.
장기적 관점
대통령이 바뀔 때마다 주식을 바꿀 수 없으며, 정치적 구호는 오래 가지 못합니다.
트럼프 재선과 에너지 산업
전기차 산업
트럼프 재선 가능성이 높아지면 전기차나 신재생 에너지에 재앙이라는 얘기가 있지만, 실제로는 그렇게 쉽게 바뀌지 않습니다.
산업의 방향성
결국 전기차로 갈 수밖에 없으며, 누가 더 싸게 만들고 원가를 절감하느냐가 중요합니다.
정치적 영향의 한계
대통령이 바뀐다고 산업의 방향이 크게 바뀌지는 않으며, 시장의 흐름이 더 중요합니다.
진정한 안전 자산은 무엇인가?
주식
제일 안전한 자산은 주식입니다
부동산
일하지 않는 자산
금
안전자산이 아닙니다
많은 사람들이 금이나 은을 안전자산이라고 생각하지만, 실제로는 주식이 가장 안전한 자산입니다. 주식은 일을 하며 인플레이션에 대응할 수 있습니다. 금은 그저 그대로 있을 뿐입니다.
젊은 사람들의 투자 방향
주식 투자
젊은 사람들은 무조건 주식에 투자해야 합니다
장기 투자
단기적 변동에 흔들리지 않아야 합니다
가치 투자
기업의 가치를 보고 투자해야 합니다
환율과 투자의 관계
환율 변동
최근 환율이 1,400원에 육박할 정도로 강달러를 보이고 있습니다.
개인 투자와의 관계
환율은 개인 투자자와 직접적인 상관이 없습니다.
투자 철학
환율보다는 장기 투자와 기업에 투자하는 철학이 중요합니다.
기업의 대응 능력
환경 변화 대응
기업은 환율이 좋을 때도, 나쁠 때도 존재하지만 항상 극복하려고 노력합니다.
원자재 가격 대응
원자재가 오르면 원자재를 줄이는 방법을 생각하게 됩니다.
투자자의 역할
투자자는 매크로 환경보다 기업의 대응 능력과 가치를 보고 투자해야 합니다.
가상자산 투자에 대한 견해
이해의 중요성
가상자산이 어떻게 될지 이해하지 못하면 투자하지 않는 것이 좋습니다.
적정 비중
꼭 해야 한다면 자기 재산의 1-2% 정도만 투자하는 것이 바람직합니다.
변동성 위험
가상자산은 방향성이 없어 크게 올랐다가 크게 하락할 수 있어 위험합니다.
투자의 핵심: 기업을 보는 관점
가격보다 기업 가치
내가 투자한 기업에 문제가 없는지 살펴보는 것이 중요합니다. 가격만 보는 것은 근본적으로 잘못된 접근입니다.
장기적 관점
단기적으로 주가가 하락해도 기업에 문제가 없다면 걱정할 필요가 없습니다.
인내와 믿음
5년 후에 보면 투자한 기업이 두 배, 세 배로 성장하는 경우가 많습니다.
주식 투자가 예금보다 나은 이유
3%
은행 예금 금리
일반적인 은행 예금 금리
5%
은행 대출 금리
은행이 돈을 빌려주는 금리
2%
은행 수익
예금과 대출의 금리 차이
은행은 예금자에게 3%를 주고, 대출자에게 5%를 받습니다. 예금보다 은행 주식을 갖고 있는 것이 더 유리합니다. 주식 투자가 가장 안전한 방법입니다.
금융업의 중요성
제조업 시대
한국 발전의 첫 단계는 노동집약적인 제조업이었습니다.
자본집약적 산업
그 다음은 대규모 투자가 필요한 화학, 자동차, 철강 등의 산업이었습니다.
지식집약적 산업
앞으로는 지식집약적 산업, 특히 금융업이 중요해질 것입니다.
금융 허브
한국이 금융 허브가 되어 전 세계 금융 회사들이 진출해야 합니다.
금융업 발전의 필요성
금융이 발달한 나라가 경제적으로 성공합니다. 미국의 금융 기관은 이제 시티뱅크나 뱅크 오브 아메리카가 아닌 블랙락 같은 자산운용사가 주목받고 있습니다. 블랙락 하나만 해도 자산 규모가 1경이 넘습니다.
금융 문명의 중요성
금융업이 답입니다. 지금이라도 일방적으로 부동산에만 투자하는 문화에서 벗어나야 합니다. 금융 문명이 개인의 문제를 넘어 국가 경쟁력과 직결됩니다.
미국의 연금 개혁 사례
1974년 연금 개혁
미국은 1974년에 연금 개혁을 통해 월급쟁이들의 월급 10%를 무조건 떼서 노후를 준비하게 했습니다.
기업의 매칭 제도
기업들도 직원들의 연금에 매칭을 하도록 했습니다. 직원이 1,000불을 넣으면 회사가 500불을 추가로 넣어주는 방식입니다.
자본 시장 발전
이로 인해 미국의 자본 시장에 돈이 많이 들어오게 되고, 새로운 기업이 생기는 선순환이 이루어졌습니다.
한국 퇴직연금의 문제점
은행 예금 중심
한국의 퇴직연금 DC형이 대부분 은행 예금에 들어가 있어 수익률이 낮습니다.
금융 지식 부족
젊은 사람들이 자기 돈을 안전자산이라 착각하고 은행에 맡기는 것은 무지의 결과입니다.
기회비용 손실
수십 조원의 퇴직연금이 은행 예금에 있는 것은 국가적으로도 큰 손실입니다.
성장주와 가치주의 차이
성장주의 특징
성장주는 미래를 보고 투자하는 것으로, 빠른 성장이 예상되는 기업에 투자합니다.
가치주의 특징
가치주는 성장은 덜하지만 꾸준하게 1년에 5% 정도 성장하거나 배당을 많이 해주는 기업입니다.
개인 선호도
어느 것이 옳다기보다는 개인의 선호도에 따라 선택하는 것이 좋습니다. 결과물로서 포트폴리오가 구성되는 것입니다.
ETF 투자의 장점
분산 투자 효과
ETF는 신경 쓸 필요 없이 분산 투자 효과를 얻을 수 있어 좋은 방법입니다.
연금 계좌 활용
연금저축펀드 계좌에는 ETF가 가장 좋은 선택지입니다. 연간 1,800만원은 꼭 채워야 합니다.
다양성 필요
S&P 500만 투자하기보다는 다양한 ETF에 분산 투자하는 것이 좋습니다.
일시 투자 vs 분할 투자
1
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일시 투자의 장점
1,800만원이 있다면 한꺼번에 투자하는 것이 유리합니다.
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분할 투자의 장점
불안하다면 월 180만원씩 투자하는 것도 나쁘지 않습니다.
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피해야 할 방법
시장이 안 좋을 것 같아서 팔고 보는 방식은 최악의 방법입니다.
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장기적 관점
노후를 위해 주식을 많이 투자한다는 마음으로 접근해야 합니다.
시장 타이밍의 함정
주식 시장은 예측하기 힘듭니다. 가장 많이 오른 날 다섯 번을 놓치게 되면 수익률이 크게 망가집니다. 좋을 때나 나쁠 때나 꾸준히 투자하는 사람이 높은 수익률을 얻을 수 있습니다.
월급 대비 투자 비율
10% 이상 투자
최소 월급의 10% 이상은 투자해야 합니다
선투자 후소비
투자를 먼저 하고 남은 돈으로 생활해야 합니다
불필요한 소비 줄이기
커피, 외식 등 불필요한 소비를 줄여야 합니다
많은 젊은 사람들이 노후 준비를 하지 않는 이유로 돈이 없다고 합니다. 그러나 실제로는 다 쓰고 나서 없는 것입니다. 월급을 받으면 먼저 투자하고 나머지로 생활해야 합니다.
기회비용의 개념
집 구매의 기회비용
집을 사지 않고 그 돈으로 주식에 투자했다면 더 큰 부를 이룰 수 있습니다.
안전자산의 착각
많은 사람들이 금, 달러, 은행 예금을 안전자산이라고 착각하지만 실제로는 일하지 않는 자산입니다.
일하는 자산의 중요성
부동산은 새로운 가치를 창출하지 않지만, 주식은 기업 활동을 통해 새로운 가치를 만들어냅니다.
일본의 실패와 교훈
부동산 중심 투자
일본은 부동산에 과도하게 투자했고, 30년 내내 부동산 가격이 하락했습니다.
좀비 기업
일본에는 망했어야 하는데 안 망하는 '좀비 기업'이 20만 개나 있습니다.
혁신 부족
일본에서는 소니, 도시바 외에 새로운 기업이 거의 나오지 않고 있습니다.
연령대별 주식 투자 비중
보통 '110에서 자기 나이를 빼라'는 공식이 있습니다. 오래 살게 되면서 120에서 빼야 한다는 의견도 있습니다. 30대라면 120에서 빼면 90%를 주식에 투자해야 합니다. 젊은 사람들은 무조건 주식에 투자해야 합니다.
젊은 세대의 소비 습관
과시적 소비
한국 젊은이들은 부자처럼 보이려고 하는 경향이 강합니다.
일상적 과소비
하루에 커피에 만원씩 쓰는 등 불필요한 소비가 많습니다.
Need와 Want 구분
필수품(Need)과 욕구(Want)를 구분해야 하는데, 한국인들은 Want가 너무 많습니다.
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저축 습관 형성
소비를 줄이고 저축과 투자 습관을 형성해야 합니다.
금융 문맹의 대가
1위
자살률
OECD 국가 중 한국의 자살률 순위
꼴찌
아동 행복도
한국 아이들의 행복도 순위
최저
출산율
세계 최저 수준의 출산율
금융 문맹은 무서운 대가를 치릅니다. 한국의 낮은 출산율, 아이들의 낮은 행복도, 높은 자살률은 모두 금융 문명에서 치르는 대가입니다. 금융 교육이 시급합니다.
직장인이 1억 모으는 방법
주식 투자
가장 빠르게 1억을 모을 수 있는 방법은 주식 투자입니다. 자본 시장에서 돈을 버는 사람들은 금융에 관련된 사람들입니다.
금융 지식 습득
돈을 이해하고 투자를 통해 버는 것이 가장 부자가 되는 방법입니다.
부가가치 높은 일
육체를 통해 버는 것보다 부가가치가 높은 금융 분야에서 일하는 것이 유리합니다.
싱가포르의 성공 사례
8만불
1인당 소득
싱가포르의 1인당 국민소득
1위
금융 허브
아시아 금융 허브 순위
5.7M
인구
싱가포르의 총 인구
싱가포르는 인구가 적지만 1인당 소득이 8만 달러에 이릅니다. 지식산업, 특히 금융업에 집중했기 때문입니다. 부가가치가 높은 산업은 결국 금융입니다.
여성과 금융업
현재 상황
한국 여성들은 금융업에 관심이 적고, 주식 투자도 자신의 일이 아니라고 생각하는 경향이 있습니다.
기회 손실
이는 큰 기회 손실이며, 전 세계적으로 여성들이 이렇게 금융업에 관심이 없는 나라는 드뭅니다.
변화의 필요성
특히 여성들이 금융업에 진출하고, 주식 투자에 관심을 가져야 합니다.
한국 주식의 가치
저평가된 가치
똑같은 회사, 똑같은 산업에 있는데 한국 주식이 미국 주식의 5분의 1밖에 안 되는 경우가 많습니다.
개선 필요 사항
한국 기업이 주주 친화적인 제도와 문화를 발전시키고, 연기금이 한국 주식에 투자해야 합니다.
잠재력
국민들이 주식 투자의 중요성을 인식하고, 은행 예금과 학원비의 일부라도 주식시장에 들어온다면 한국 주식이 오를 것입니다.
일본과 한국의 차이점
일본의 과거 버블
일본은 30년 전에 엄청난 버블이 있었고, 당시 세계 기업 순위 상위권에 일본 기업들이 많았습니다.
한국의 현재 상황
한국은 다행히 지금 버블은 아니며, 오히려 한국 주식을 사면 안 된다는 시각이 많습니다.
금융 교육의 필요성
지금은 금융 교육이 필요하며, 주식 투자에 대한 두려움을 없애고 기업을 연구하는 문화가 필요합니다.
창업 문화의 중요성
창업 비율
한국의 창업 비율은 세계에서 꼴찌 수준입니다.
직업 선호도
대부분의 한국인이 의사, 공무원 등 안정적인 직업만 선호합니다.
시험 문화
시험을 통과하려는 문화에서 벗어나 창의적인 사고를 키워야 합니다.
자녀 경제 교육의 중요성
1
함께 배우기
부모와 아이가 함께 금융 지식을 배워야 합니다.
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대화의 중요성
저녁 식사 시간에 경제적 상황을 공유하는 것이 좋은 교육입니다.
3
카드 사용 자제
아이에게 카드를 주는 것은 마약을 주는 것과 같습니다.
미국 유태인의 교육 방식
저녁 식사의 중요성
미국 유태인들은 저녁을 함께 먹으며 아이들을 어른 취급하고 경제적 상황을 공유합니다.
자립심 교육
아이들이 원하는 것을 사주지 않고 스스로 벌어서 사도록 가르칩니다.
경제 관념 형성
돈이 없으면 기가 죽는 것을 알게 하고, 스스로 돈을 관리하는 법을 배우게 합니다.
성공한 창업가들의 특징
평범한 배경
미국에서 성공한 창업가들은 대부분 부모가 부자가 아닌 경우가 많습니다.
실무 경험
엔비디아의 젠슨 황도 미국에서 소년원 학생들이 다니는 학교를 다녔습니다.
혁신적 사고
학원에서 공부만 하는 것보다 실제 문제를 해결하는 경험이 중요합니다.
야놀자 창업자의 성공 사례
현장 경험
야놀자 창업자는 모텔에서 청소를 했던 경험이 있습니다.
문제 발견
현장에서 직접 문제점을 발견하고 해결책을 찾았습니다.
혁신적 해결
그 결과 야놀자가 탄생했고, 이제 상장을 앞두고 있습니다.
이런 사람이 많이 나오는 사회가 건전한 사회입니다. 학원에서 점수 경쟁만 하는 것보다 실제 문제를 해결하는 능력이 중요합니다.
부자가 되는 사람들의 특징
1
1
호기심
부자가 된 사람들은 호기심이 많습니다.
2
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긍정적 태도
아침에 일어나는 것이 즐겁고 긍정적인 사람들입니다.
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조기 투자
일찍부터 투자를 시작한 사람들입니다.
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독창적 사고
남들과 다른 생각을 하는 사람들입니다.
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사교성
친구들이 좋아하는 사람들입니다.
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도덕성
도덕성이 높은 사람들입니다.
부동산 투자의 위험성
부채 동반 구매
부동산을 산다는 것은 자산만 사는 것이 아니라 부채도 같이 사는 것입니다.
인구 감소 영향
일본처럼 한국도 고령화되고 인구가 감소하면 집값이 내려갈 가능성이 큽니다.
자산 집중의 위험
모든 돈을 부동산에 투자하면 30년 후 집 하나만 남게 되고, 가격이 떨어지면 큰 리스크가 됩니다.
일하는 자산 vs 일하지 않는 자산
주식: 일하는 자산
새로운 가치를 창출합니다
부동산: 일하지 않는 자산
새로운 가치를 창출하지 않습니다
금: 일하지 않는 자산
그저 그대로 있을 뿐입니다
부동산이 좋다 나쁘다가 아니라, 부동산은 일하지 않고 새로운 가치를 창출하지 않습니다. 반면 주식은 기업 활동을 통해 새로운 가치를 만들어냅니다.
노후 준비 시작 시기
60대
늦은 시작
대부분 60대에 너무 늦게 노후 준비를 시작합니다
30대
적정 시작
30대부터 시작하면 충분한 자산을 모을 수 있습니다
20대
이상적 시작
20대부터 시작하면 복리 효과가 극대화됩니다
안타깝게도 많은 사람들이 60대에 너무 늦게 노후 준비를 시작합니다. 이미 많은 기회를 놓친 상태입니다. 노후 준비는 빠를수록 좋습니다.
늦게 시작한 노후 준비
라이프스타일 점검
내 월급이 얼마고 우선순위가 어디인지 살펴봐야 합니다.
불필요한 지출 삭감
잘못 나가는 돈을 모두 줄이고 노후 준비에 집중해야 합니다.
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연금 계좌 활용
연금저축펀드에 ETF를 구매하는 등 효율적인 방법을 찾아야 합니다.
심플한 생활
검소하게 살면서 투자에 집중해야 합니다.
검소함에 대한 오해
행복의 원천
한국인들은 돈을 안 쓰면 불행하다고 생각하지만, 실제로는 그렇지 않습니다.
여행의 가치
여행을 안 가면 불행하다고 생각하지만, 공항에서 줄 서서 기다리는 것보다 투자하는 것이 더 가치 있습니다.
비교의 함정
남들과 비교하며 살아온 한국 문화가 문제입니다. 집 평수, 자동차 등으로 사람을 판단하는 문화를 바꿔야 합니다.
적정 노후 자금
20억
필요 자금
60대가 되면 약 20억 원이 필요합니다
5억
최소 자금
최소한 5억 원은 있어야 합니다
0
월급 의존도
월급에만 의존해서는 노후 준비가 불가능합니다
60대가 되면 약 20억 원이 필요합니다. 그렇지 않으면 은퇴할 수 없습니다. 집은 부채와 자산이 공존하는 것이므로 자산으로 완전히 계산하기 어렵습니다.
패시브 인컴의 중요성
월급의 한계
월급은 많이 오르지 않으므로 노후 준비에 한계가 있습니다.
투자 수익
주식 투자를 통한 배당금과 자본 이득이 중요합니다.
부업 수입
인터넷 쇼핑몰 등 다른 수입원을 찾아야 합니다.
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복합 수입
다양한 수입원을 만들어 월급 외의 수입을 늘려야 합니다.
올바른 소비의 순서
1
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노후 준비 투자
가장 먼저 해야 할 소비입니다
필수품(Need)
꼭 필요한 것에만 지출합니다
욕구(Want)
남은 돈으로만 충족시킵니다
제일 중요한 것은 노후를 위한 투자입니다. 그 다음에 필수품(Need)에 지출하고, 욕구(Want)는 가장 마지막에 고려해야 합니다. 식당, 커피, 비싼 식당 등은 줄여야 합니다.
주식 매도 타이밍
세상이 바뀐 경우
옛날에는 잘됐지만 세상이 바뀌어 더 이상 경쟁력이 없어진 기업은 팔아야 합니다. 예를 들어 자본집약적 산업이 중국에 밀리는 경우입니다.
돈이 필요한 경우
급하게 돈이 필요할 때는 어쩔 수 없이 팔아야 할 수도 있습니다.
과도한 상승
기업이 좋은 것은 맞지만 10배 이상 올라 너무 과대평가된 경우, 일부 이익실현을 고려할 수 있습니다.
잘못된 판단
내가 처음에 잘못 판단했다고 생각되는 경우에는 팔 수 있습니다.
피해야 할 투자 행동
수익 실현 후 손절매
20% 벌면 팔았다가 20% 손해 보면 손절매하는 행동은 피해야 합니다.
지나친 모니터링
주가를 매일 들여다보는 사람들은 성공적인 투자가가 될 수 없습니다.
차트 분석 의존
차트만 보고 투자하는 것은 투자가 아니라 도박과 같습니다.
기업 분석의 중요성
1
창업가 분석
창업가가 어떤 사람인지 파악해야 합니다.
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수익 모델 이해
회사가 어떻게 돈을 버는지 이해해야 합니다.
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경쟁력 평가
회사가 어떻게 경쟁에서 이기는지 알아야 합니다.
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전략 분석
정치적 변화 등에 회사가 어떻게 대응할지 고민해야 합니다.
탈북자의 투자 성공 사례
근면한 노동
한 탈북 청년은 건설 현장에서 일하며 숙식을 제공받아 돈을 모았습니다.
꾸준한 투자
모든 돈을 주식에 투자했고, 4년 만에 4억을 모았습니다.
검소한 생활
남한 친구들은 "너는 어디서 행복을 찾아?"라고 물었지만, 그는 소비보다 투자를 선택했습니다.
소비와 행복의 관계
소비의 착각
5,000원짜리 밥과 2만 원짜리 밥 사이에 행복의 차이는 없습니다.
명품의 함정
명품 가방을 사면서 자신의 삶을 망치는 경우가 많습니다. 카드 빚을 갚아야 하는 순간부터 고민이 시작됩니다.
부의 이전
샤넬 백을 사면 샤넬을 만드는 사람을 부자로 만들 뿐입니다. 한국만 유독 명품 소비가 많습니다.
금융 문맹의 사회적 비용
금융 문맹은 무서운 대가를 치릅니다. 한국의 낮은 출산율, 아이들의 낮은 행복도, 높은 자살률, 노인 빈곤율은 모두 금융 문명에서 치르는 대가입니다.
디즈니 주식과 어린이 투자 교육
할머니의 선물
미국의 한 할머니가 손녀에게 디즈니 주식을 선물했습니다.
주주총회 참석
아이는 디즈니 주식을 계속 사고 주주총회에 참석했습니다.
꿈의 성장
"나는 언젠가 디즈니의 CEO가 되고 싶다. 나처럼 디즈니에 대해 많이 아는 사람은 없다."라고 말했습니다.
부동산 투자의 위험성
자산과 부채
부동산을 산다는 것은 자산만 사는 것이 아니라 부채도 함께 사는 것입니다.
일본의 교훈
일본은 30년 내내 부동산 가격이 하락했습니다. 한국도 인구 감소와 고령화로 비슷한 상황이 올 수 있습니다.
자산 배분
집이 자산의 30-35% 정도가 적절한데, 대부분의 사람들은 100%를 부동산에 투자합니다.